SAT y Tarjetas de Débito: Todo sobre Límites de Dinero y Alertas Fiscales

No existe un límite legal sobre la cantidad de dinero que una persona puede tener en su tarjeta de débito. Los usuarios pueden mantener desde cantidades mínimas hasta sumas elevadas sin infringir ninguna ley. Esta es una de las consultas más frecuentes entre los contribuyentes mexicanos. Sin embargo, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) sí supervisa los depósitos en efectivo. La normativa fiscal establece que los bancos deben informar al SAT de cualquier depósito en efectivo que supere los 15 mil pesos mensuales por cliente. Este reporte es obligatorio según la regla 3. 5. 13 de la Resolución Miscelánea Fiscal.

El objetivo principal de esta medida es combatir el lavado de dinero y la evasión fiscal, no gravar automáticamente al ciudadano. Las instituciones bancarias crean un perfil transaccional para cada usuario. Cuando los movimientos, especialmente los depósitos en efectivo, no coinciden con ese perfil preestablecido, se activan alertas internas que pueden derivar en una investigación. Es crucial destacar que este límite de reporte no aplica para transferencias electrónicas o depósitos con cheque. Para evitar problemas con el SAT, la clave es la transparencia y llevar un registro de tus ingresos. Declarar correctamente tus ganancias y poder justificar el origen de los fondos ante una posible auditoría es fundamental. Mantener tus finanzas en orden te evitará solicitudes de aclaración y garantiza tranquilidad con las autoridades fiscales.